Limites de crédito para empresas B2B na Shopify

Se vende por grosso na Shopify e permite que algumas empresas comprem com condições de pagamento, como Net 30 ou Net 60, pode definir um limite de crédito para cada empresa. Assim, as novas encomendas são bloqueadas quando o valor pendente ultrapassa esse limite. Eis o que a Shopify disponibiliza, onde os processos manuais ficam aquém e como aplicar um limite na finalização da compra.

O que a Shopify B2B faz nativamente

• Empresas e localizações. Cada empresa B2B pode ter uma ou mais localizações. A Shopify B2B está disponível nos planos Basic, Grow, Advanced e Plus, mas não nos planos Starter ou Retail.
• Condições de pagamento por localização. Uma localização pode usar condições de pagamento como de Net 7 a Net 90, uma data de vencimento fixa ou vencimento no processamento. As encomendas mostram a data de vencimento e ficam «Pagamento pendente» até serem pagas.

Onde a abordagem manual falha

As condições de pagamento da Shopify não calculam o valor pendente total de uma empresa nem bloqueiam a finalização da compra quando uma nova encomenda ultrapassa o limite de crédito definido. Os comerciantes recorrem frequentemente a estas soluções:

1. manter uma folha de cálculo com o valor pendente de cada empresa e consultá-la antes de processar uma encomenda;
2. rever manualmente as novas encomendas quando uma empresa atinge o limite de crédito e depois lembrar-se de as libertar quando for caso disso;
3. remover as condições de pagamento de uma localização, o que também afeta os compradores que pagam a tempo.

Cada opção depende de alguém verificar os dados e agir de cada vez.

Como aplicar um limite de crédito na finalização da compra

As regras de finalização da compra da Shopify permitem que as aplicações acrescentem verificações. Uma regra de limite de crédito precisa de três coisas:

1. O valor pendente da empresa: o total por pagar das suas encomendas com condições de pagamento, menos pagamentos parciais e reembolsos.
2. O limite de crédito: um montante para cada empresa ou um montante predefinido para a sua loja.
3. A verificação na finalização da compra: se o valor pendente da empresa mais a nova encomenda ultrapassar o limite de crédito, a finalização da compra é bloqueada. O comprador vê o motivo e como resolver, por exemplo pagando uma encomenda vencida ou contactando a sua equipa.

Uma boa configuração permite também exceções, como permitir uma encomenda ou alterar temporariamente o limite de uma empresa, e guarda um registo dessas alterações.

Uma política simples para começar

• Defina os limites com base no histórico de pagamentos. Cerca de 1,5 vezes o volume mensal habitual de compras de uma empresa com condições de pagamento pode ser um ponto de partida. Considere um limite mais baixo para empresas que pagam frequentemente após a data de vencimento.
• No caso de empresas novas, considere exigir o pagamento antes da preparação das primeiras uma ou duas encomendas. Depois, pode disponibilizar condições de pagamento com um limite de crédito moderado.
• Reveja os limites de crédito todos os trimestres, em vez de verificar cada encomenda individualmente.
• Explique a política antes de esta entrar em vigor. Por exemplo: «As encomendas acima do seu limite de crédito exigem o pagamento das encomendas em dívida antes de poder finalizar a compra.»